《2024年信贷欺诈虚假流水研究报告》发布者：威胁猎人【PDF】

千石抚子

简介：
银行流水记录了企业、个人的资金往来明细，反映了主体现金流、经营绩效等重要信息。在我国，银行流水是主体资信的重要证明材料，广泛应用于公私融资、股权投资等业务中。

真流水是指通过银行柜台打印出来的流水单。相反，假流水是指通过黑产、中介等渠道虚构出来的流水单。

在信贷场景中，一部分人因资质不符、缺乏条件等问题无法正常申请贷款，只能通过虚假需求、虚假流水等“假数据”来达到借贷融资目的。目前，银行方或贷款机构无法直接对接他行的个人、企业流水信息，需要贷款客户自主提供相关流水信息，完成相应的贷款审核。这就为黑产提供了可乘之机，通过提供定制虚假的个人、企业流水资料，为贷款客户通过贷款审批及获取更高的贷款额度。

十万个为什么

这份报告是理解2024年信贷欺诈虚假流水问题的重要参考